低成本低风险基金策略:懒人也有高盈利 基金 债券基金 投资_新浪

2018-08-29 11:49

  财蜜玉色蝴蝶来讲一讲固定比例投资法,又称作公式投资法。投资者将一笔大资金按照固定的比例分别买进几种不同类型的基金,比如股票基金,债券基金,指数基金,混合基金,和货币基金。所谓的固定比例,就是投资一段时间后,因为某个基金的净资产产生了变化,投资比例跟着发生变化的时候,迅速卖出或者买进该基金,尽量维持原来的投资比例不变。

  就做一个简单的假设吧,我买入了股票基金50%,指数基金30%和债券基金20%,当我买的股票基金上涨飞速,占了整个投资组合的80%的时候,我会迅速卖掉30%的股票基金,留下50%份额股票基金继续持有。当然,这是最简单的操作方式,稍微复杂一点的,有的人会重新分配比例,就是说他们会卖掉上涨飞速的股票基金,然后重新统计下,会将股票基金的收益按照原先的比例,分配给三只不同的基金,达到固定比例。

  也有一些理财达人,选择每年年底进行调整。比如年初的时候,买入了股票基金50%,指数基金30%和债券基金20%,到了年底的时候,股票基金亏损了10%,指数基金和债券基金都盈利10%,那么他们就会重新分配,尽量将资产分配达到原有的比例。

  可能有的童鞋会说,万一这三种基金都亏损了,怎么办?如果这三种基金都亏损了,有一个办法,就像定投那样,继续投入部分资金,达到原先的比例,也可以按兵不动,等到某个基金上涨的时候,再进行调整。总之一句话,就是要保持投资比例5∶3∶2(只是举例说明,大家可以根据自己的需求制定适合自己的投资比例)。

  这样的投资方式,最大的优势是可以使基金投资保持低成本,还能分散投资,抵御投资风险。也许有些童鞋还不明白,为什么这个投资方式能抵御风险呢?原因很简单,当股票基金飞速上涨的时候,指数基金和债券基金可能会下跌,那么,迅速卖掉股票基金的收益,补进价格低的基金品种,当股票基金下跌的时候,债券基金和指数基金可能会上涨,就卖掉他们的收益,补进价格低的股票基金。

  当然,也会出现三者都不涨或者都下跌的情况,你可以选择按兵不动,也可以选择以同样比例的方式买入,等待基金上涨。这个投资方式的目的就一个,就是要将已经盈利的钱收入口袋,不会因为贪婪造成损失,也不会因为某个基金亏损,导致心理恐惧,将基金低价卖出,造成巨大的亏损。时间一长,只要基金选对了,盈利也是相当可观的。

  固定比例投资法,也不是完全一成不变的,不同的投资者,会根据自己的经验和投资方式进行了各种改良,和其他投资法结合起来,就能形成不同的风格。比如说,固定比例投资法和定投结合起来,就非常不错,既能抵抗风险,也能提高盈利率,不会因为一时的贪婪或者恐惧损失了机会。和长期持有法结合起来,能降低大笔资金投资的风险,操作也变得灵活起来。

  至于多久调整一次呢?有的理财达人是一年调整一次,有的人是根据市场需求来调整的,比如牛市到的时候,就经常调整,而熊市呢,调整频率就会降低。还有一些理财达人建议,三个月就调整一次,会让盈利率大大提高。

  固定比例投资法,需要注意的一点是,买入的基金,品种不能是相同,比如说,你买了一只混合基金,另外一种就不能是混合基金。同时,尽量避免基金里的股票是同一类型,比如你买的一只指数型基金,这个基金投资风格是互联网金融的,那么,你买的股票基金或者混合基金就要留意一下,他们的主题是什么,比如说,你继续买入互联网金融主题的股票基金或者混合基金,那么,你的风险不但没有降低了,而是提高了。

  至于投资比例,是不是永远一成不变的?其实,理论上是这样说的,但是呢,真正操作起来,就别那么死板。比如说,今年是牛市,那么,你可以增加股票基金和指数基金的比例,减少债券基金和货币基金的比例。如果今年是大熊市,那么,股票基金比例降低,提高债券基金和货币基金的比例,当然,适当地加一点指数基金也是不错的。指数基金呢,熊市就是积累阶段,等着牛市一冲飞天,六和合彩玄机图